Что такое договор займа
По ст. 807 ГК РФ займодавец передаёт заёмщику в собственность деньги (или другие вещи, определённые родовыми признаками), а заёмщик обязуется вернуть такую же сумму. Стороны договора займа — займодавец и заёмщик; ими могут быть граждане, ИП и организации в любом сочетании.
Важная особенность: если займодавец — гражданин, договор считается заключённым только с момента передачи денег (абз. 2 п. 1 ст. 807). Подписали бумагу, но деньги не передали — займа нет, и требовать вернуть нечего. Если займодавец — организация, договор вступает в силу с подписания, а передача денег становится её обязанностью.
Форма
Договор между гражданами должен быть письменным, если сумма больше 10 000 ₽, а если займодавец — юрлицо, то при любой сумме (ст. 808 ГК РФ). Вместо договора может быть расписка заёмщика — закон прямо признаёт её подтверждением займа. Нотариус не нужен.
Проценты по договору займа
Заём по умолчанию процентный: если ставка не указана, проценты начисляются по ключевой ставке Банка России (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Чтобы займ был без процентов, это нужно прямо написать. Исключение — заём между гражданами до 100 000 ₽, не связанный с бизнесом: он считается беспроцентным, если в договоре не сказано иное (п. 3 ст. 809).
Как посчитать проценты: сумма долга × годовая ставка × число дней пользования ÷ число дней в году. Например, 200 000 ₽ под 12% годовых на 90 дней: 200 000 × 0,12 × 90 / 365 ≈ 5 918 ₽. Если долг гасится частями, проценты считаются на фактический остаток — так и сделано в нашем шаблоне.
Слишком высокую ставку суд может снизить: если она в два и более раза выше обычной для таких займов, это ростовщические проценты (п. 5 ст. 809 ГК РФ).
Возврат займа и просрочка
- Срок возврата. Если срок не указан, долг нужно вернуть в течение 30 дней после требования займодавца (п. 1 ст. 810). Подробнее — в статье срок договора займа.
- Досрочно. Беспроцентный заём можно вернуть раньше срока без согласия займодавца. Процентный заём гражданина на личные нужды — с уведомлением не позднее чем за 30 дней.
- Просрочка. Без условия о неустойке на просроченную сумму начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ. Договор может установить свою неустойку.
- Частями. Если заёмщик пропустил очередной платёж по графику, займодавец вправе потребовать досрочно всю оставшуюся сумму (п. 2 ст. 811).
Чтобы взыскать задолженность по договору займа, обычно сначала направляют письменную претензию, затем идут в суд. Договор, расписка и банковские выписки — основные доказательства.
Какой вариант договора займа выбрать
- Между физическими лицами — родственники, друзья, знакомые.
- Беспроцентный — в том числе от учредителя компании или сотруднику; для граждан — беспроцентный между физлицами.
- Между юридическими лицами и между ООО, учредителем и директором.
- Расписка о займе — короткий вариант для небольшой суммы между близкими людьми.
Шаблон один, а стороны (гражданин, ИП, организация), проценты, график и неустойка настраиваются в конструкторе. Виды займов подробно разобраны в статье виды договора займа.