Порог 100 000 ₽: когда нужна оговорка
Заём между гражданами считается беспроцентным без всякой оговорки, только если одновременно (п. 3 ст. 809 ГК РФ):
- сумма — не больше 100 000 ₽;
- заём не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одной из сторон.
Даёте больше 100 000 ₽ и не написали, что процентов нет, — займодавец вправе требовать проценты по ключевой ставке Банка России за весь срок. Это неприятный сюрприз для заёмщика-родственника. Поэтому пишите прямо: «Заём является беспроцентным» — в нашем договоре эта фраза стоит в разделе 3.
Как выглядит наш договор без процентов
Пункты, которые важны именно для беспроцентного займа между гражданами.
Подзаголовок «беспроцентного». Условие видно с первой строки — спорить о процентах не получится.
Заключение с передачи денег. Займодавец-гражданин: договор действует с момента, когда деньги переданы. Для наличных есть строка «Сумму займа получил».
Раздел 3. Проценты за пользование не начисляются, но ответственность за просрочку сохраняется.
Досрочный возврат. Заёмщик вправе вернуть деньги раньше в любой момент без согласия займодавца.
График. Если родственник возвращает частями, график в таблице дисциплинирует обе стороны и даёт право потребовать весь остаток при пропуске платежа.
Неустойка или ст. 395. Небольшая неустойка — стимул не тянуть с возвратом. Если не хотите неустойку, за просрочку всё равно начислятся проценты по ключевой ставке.
Заём в семье: на что обратить внимание
- Займ или подарок. Если деньги дают без ожидания возврата, честнее оформить дарение. Если ждёте возврата — только заём, иначе потом не докажете долг.
- Заём супругам. Когда родители дают деньги на квартиру молодой семье, договор лучше подписать с обоими супругами. При разводе станет ясно, что это общий долг, а не подарок одному из них.
- Налогов нет. Займодавец без процентов дохода не получает. У заёмщика между обычными гражданами облагаемой материальной выгоды по общему правилу не возникает.
- Перевод с назначением «по договору беспроцентного займа от …» избавит от спора, было ли это подарком.
Частые ошибки
- «По-родственному» без бумаг. При сумме больше 10 000 ₽ без письменного договора свидетели в суде не помогут.
- Забыли слово «беспроцентный» при сумме больше 100 000 ₽.
- Нет срока. Тогда вернуть нужно в течение 30 дней после требования — а требовать у родных неловко, и момент упускают.
Общие правила займа между гражданами — на странице договор займа между физлицами, коротко оформить небольшую сумму можно распиской о займе.
Комплект «Даю в долг»
Договор займа и расписка заёмщика — с процентами или без, с графиком возврата.
- Договор займа
- Расписка о займе
490 ₽ вместо 598 ₽ по отдельности. Данные вводите один раз.
Собрать комплектДругие варианты
Договор беспроцентного займаДоговор займа между ООО и ОООРасписка в получении денег в долгДоговор беспроцентного займа между юридическими лицамиДоговор займа между юридическими лицамиДоговор займа между физическими лицами
Вопросы и ответы
Нужно ли писать «беспроцентный», если даю 50 000 ₽ другу?
По закону такой заём и так беспроцентный. Но фраза в договоре не повредит и исключит спор.
Можно ли скачать договор беспроцентного займа между физлицами бесплатно?
Да, бланк в DOCX и PDF скачивается бесплатно. Заполненный договор — 349 ₽, с распиской заёмщика — 490 ₽.
Есть ли налоги при беспроцентном займе между гражданами?
Займодавец дохода не получает. Для заёмщика-гражданина материальная выгода облагается только в особых случаях — например, если заём выдал работодатель.
Можно ли превратить беспроцентный заём в подарок?
Да, займодавец может простить долг письменным соглашением. Налоговые последствия для заёмщика зависят от ситуации — уточните их до подписания.
Нужен ли нотариус?
Нет. Достаточно подписей сторон, а при наличных — подписи заёмщика о получении денег.
Когда деньги передаются наличными, пусть заёмщик подпишет расписку (или строку «Сумму займа получил» в договоре): без этого получение денег трудно доказать. Займы гражданам на регулярной основе вправе выдавать только банки и микрофинансовые организации.