Особенности займа между гражданами
Договор вступает в силу с передачи денег. Когда займодавец — гражданин, договор займа считается заключённым в момент, когда деньги переданы (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ). Поэтому важно доказать именно передачу: переводом на карту заёмщика или его подписью о получении наличных.
Письменная форма — от 10 000 ₽. Займ между физ лицами на большую сумму оформляется письменно (п. 1 ст. 808). Нотариус не нужен.
Проценты по умолчанию. Заём до 100 000 ₽, не связанный с предпринимательством, считается беспроцентным, если в договоре не сказано иное. Если сумма больше — проценты начисляются по ключевой ставке ЦБ, даже когда о них забыли написать (ст. 809). Хотите без процентов — укажите прямо. Для беспроцентного варианта есть отдельная страница: беспроцентный заём между физлицами.
Разбор договора займа по пунктам
Шаблон один для всех сторон; для пары «гражданин — гражданин» он собирается так.
Стороны. ФИО, дата рождения, паспорт, адрес, телефон. Телефон и e-mail нужны для уведомлений: в договоре сказано, что сообщения в мессенджерах и по почте имеют силу письменных.
Предмет и момент заключения. Займодавец передаёт сумму в собственность заёмщику; договор считается заключённым с передачи денег — так и написано в п. 1.2.
Цель займа. Необязательно. Если указать цель (например, ремонт), заём становится целевым: займодавец может контролировать расходы и при нарушении потребовать долг досрочно (ст. 814 ГК РФ).
Как передаются деньги. Наличными в день подписания — тогда под подписями появляется строка «Сумму займа получил». Или переводом на счёт заёмщика.
Проценты. Беспроцентный заём или ставка в процентах годовых. Проценты начисляются на фактический остаток долга и платятся ежемесячно или вместе с возвратом.
Возврат. Одним платежом до даты или частями по графику в виде таблицы. Досрочный возврат процентного займа — с уведомлением; если заём взят гражданином на личные нужды, срок уведомления не может быть больше 30 дней (п. 2 ст. 810).
Очерёдность погашения. Если платежа не хватает на всё, сначала гасятся издержки займодавца, затем проценты, потом сам долг (ст. 319 ГК РФ).
Неустойка. Процент от просроченной суммы за каждый день. Если её выключить, за просрочку начисляются проценты по ключевой ставке (ст. 395 ГК РФ).
Обеспечение. Поле для залога или поручительства. Сам договор залога или поручительства оформляется отдельно.
На что обратить внимание
- Переводите с назначением. «Перевод по договору займа от …» — это сразу и передача, и привязка к договору.
- Наличные — под подпись. Пусть заёмщик подпишет строку о получении в договоре или отдельную расписку о займе.
- Разумная ставка. Проценты, в два и более раза превышающие обычные для таких займов, суд может снизить (п. 5 ст. 809).
- Налоги. Проценты, полученные займодавцем, — его доход, с которого платится НДФЛ.
- Супруг. Если в долг дают общие деньги семьи, второй супруг должен быть в курсе: так меньше споров при разделе имущества.
Частые ошибки
- Договор без подтверждения передачи денег. Заёмщик может заявить о безденежности (ст. 812 ГК РФ) — и без расписки или выписки займодавцу трудно возразить.
- Нет срока возврата. Тогда долг возвращается в течение 30 дней после требования — сначала придётся это требование направить и доказать.
- Займодавец — юрлицо или ИП, а заёмщик — гражданин. Шаблон это позволяет, но регулярно выдавать займы гражданам могут только финансовые организации. Подробнее — в варианте между юрлицами.
В комплекте «Даю в долг» договор и расписка заёмщика заполняются вместе за 490 ₽.
Комплект «Даю в долг»
Договор займа и расписка заёмщика — с процентами или без, с графиком возврата.
- Договор займа
- Расписка о займе
490 ₽ вместо 598 ₽ по отдельности. Данные вводите один раз.
Собрать комплектДругие варианты
Вопросы и ответы
Можно ли скачать договор займа между физическими лицами бесплатно?
Да, бланк в DOCX и PDF скачивается бесплатно. Заполненный договор — 349 ₽, вместе с распиской — 490 ₽.
Что надёжнее: договор займа или расписка?
Для крупной суммы — договор плюс расписка о получении денег: в договоре подробно описаны условия, а расписка доказывает передачу.
Нужен ли нотариус для займа между физлицами?
Нет. Простой письменный договор с подписями сторон имеет полную силу.
Можно ли оформить заём между физическим лицом и ИП?
Да, в конструкторе для любой стороны можно выбрать гражданина, ИП или организацию.
Какой срок давности по займу между физлицами?
Три года со дня, когда долг должен был быть возвращён. Подробнее — в статье о сроке договора займа.
Нужно ли платить налог, если заём беспроцентный?
Займодавец дохода не получает. У заёмщика-гражданина, взявшего беспроцентно у другого гражданина, налогооблагаемой выгоды по общему правилу не возникает.
Когда деньги передаются наличными, пусть заёмщик подпишет расписку (или строку «Сумму займа получил» в договоре): без этого получение денег трудно доказать. Займы гражданам на регулярной основе вправе выдавать только банки и микрофинансовые организации.
Ю
Автор и проверка: [уточнить: ФИО юриста]
Шаблон проверен: [уточнить: дата проверки юристом]. Редакция от 16 октября 2026. Основание: гл. 42 ГК РФ (ст. 807–818); ст. 808 ГК РФ (форма договора и расписка); ст. 809 ГК РФ (проценты); ст. 810 ГК РФ (возврат и досрочный возврат); ст. 811 ГК РФ (последствия просрочки); ст. 319, 395 ГК РФ.
Полезно знать
Связанные документы