Виды договора займа
Договор займа — это договор, по которому займодавец передаёт заёмщику в собственность деньги или вещи, а заёмщик обязуется вернуть такую же сумму или столько же вещей того же рода (ст. 807 ГК РФ). По видам займы делят по предмету, плате, цели, сторонам и моменту заключения. Ниже — классификация с примерами и термины, которые встречаются в договорах: пролонгация, новация, залог.
Понятие и правовая природа договора займа
Договор займа регулируется главой 42 ГК РФ (ст. 807–818). Его элементы:
- стороны — займодавец и заёмщик: граждане, ИП, организации;
- предмет — деньги или вещи, определённые родовыми признаками (зерно, топливо, стройматериалы);
- содержание — обязанность вернуть сумму займа и, если заём процентный, уплатить проценты;
- форма — письменная, если займодавец организация или сумма между гражданами больше 10 000 ₽ (ст. 808).
Деньги переходят в собственность заёмщика: он тратит их как хочет (если заём не целевой) и возвращает не те же купюры, а такую же сумму. Этим заём отличается от хранения или аренды.
Виды договора займа
| Признак | Виды | Что важно |
|---|---|---|
| Момент заключения | Реальный и консенсуальный | С займодавцем-гражданином — реальный: заключён с передачи денег. С организацией — консенсуальный: с подписания (п. 1 ст. 807) |
| Плата | Процентный и беспроцентный | По умолчанию процентный (ст. 809); беспроцентный — если так написано или в случаях п. 3 ст. 809 |
| Цель | Целевой и нецелевой | При целевом займе займодавец контролирует расходы (ст. 814) |
| Предмет | Денежный и вещный | Вещный — например, заём зерна до урожая |
| Возврат | Одним платежом и частями | При возврате частями пропуск платежа даёт право требовать весь долг (п. 2 ст. 811) |
| Стороны | Между гражданами, между организациями, смешанные | Регулярные займы гражданам — только финансовые организации |
Особые разновидности: кредитный договор (займодавец — банк или иная кредитная организация, ст. 819), договор потребительского займа (МФО, кооперативы), облигационный и государственный заём, а также товарный и коммерческий кредит (ст. 822–823) — отсрочка оплаты или передача вещей в кредит по другим договорам.
Пролонгация, новация и залог по договору займа
Пролонгация — продление срока возврата. Оформляется дополнительным соглашением с новой датой; остальные условия сохраняются, если стороны не договорились иначе.
Новация — замена одного обязательства другим (ст. 414 ГК РФ). Например, покупатель не оплатил товар, и стороны договорились, что долг по оплате становится заёмным: дальше он гасится по правилам займа, с процентами и графиком (ст. 818 ГК РФ). Старое обязательство прекращается.
Залог — способ обеспечить возврат: если заёмщик не платит, займодавец получает удовлетворение из стоимости заложенного имущества (автомобиля, квартиры) преимущественно перед другими кредиторами. Залог оформляется отдельным договором; залог недвижимости (ипотека) регистрируется в Росреестре, залог движимого имущества можно внести в реестр уведомлений у нотариуса. Альтернатива — поручительство третьего лица.
Как выбрать вид займа на практике
- Даёте родственнику или другу — договор займа между физлицами или расписка о займе.
- Не хотите проценты — прямо укажите это: договор беспроцентного займа.
- Деньги между компаниями — договор займа между юрлицами.
- Крупная сумма надолго — договор с графиком, неустойкой и обеспечением.
Ошибки в понимании займа
- Считать, что подписанный договор с гражданином-займодавцем обязывает его дать деньги. Нет: пока деньги не переданы, договора нет.
- Думать, что без слова «проценты» заём бесплатный. Чаще наоборот.
- Путать пролонгацию с новацией: при новации прежний долг прекращается, а обеспечение по нему может отпасть.
Договор займа: заполним за вас
Ответьте на вопросы — и получите готовый документ с вашими данными в DOCX и PDF. Образец с пустыми полями — бесплатно.
Заполнить онлайн
Черновик хранится только в этой вкладке браузера. Отправленные данные хранятся на сервере в России 30 дней и удаляются. Нажимая «Проверить документ», вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и офертой.